In meiner langjährigen Tätigkeit als Steuerberater und Wirtschaftsprüfer haben sich folgende Grundsätze für Ihre privaten Finanzen bewährt:
1. Skepsis gegenüber provisionsgetriebenen Finanzberatern
Finanzberatung in Deutschland erfolgt häufig auf Provisionsbasis. Für unabhängige Beratung sollten stattdessen sichtbare, transparente Honorare gezahlt werden.
2. Transparenz bei Einnahmen und Ausgaben
Behalten Sie den Überblick, indem Sie Ihre Einnahmen, festen Ausgaben, Steuern, Konsum und Vorsorge beispielsweise durch eine Finanzbuchhaltung erfassen. So vermeiden Sie übermäßige Ausgaben.
3. Wichtige Versicherungen
Haftpflicht-, Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen sind essenziell. Vereinbaren Sie hohe Selbstbehalte und Karenzzeiten und meiden Sie unnötige Versicherungen.
4. Notgroschen
Ein Notgroschen in Höhe eines Jahresnettoeinkommens ist unerlässlich, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten und Konsumschulden zu vermeiden. Vermeiden Sie Käufe auf Pump, wie zum Beispiel bei PKWs.
5. Kurze Sparverträge
Junge Menschen sollten kurze Sparverträge wählen und langfristige Sparverträge, Basisrenten sowie langfristige Immobilienfinanzierungen vermeiden. Es sollte ein Gesamtplan und ein klares Ziel für das Sparen formuliert sein.
6. Verschuldung und Tilgung
Bei Unternehmensgründungen und Unternehmenskäufen oder Bankkrediten sollten Sie hart verhandeln und Schulden schnell tilgen, um unnötig lange Kredite zu vermeiden.
7. Eigenheime
Eigenheime sind Konsumgüter und keine Geldanlagen. Hypotheken sollten bis zum 50. Lebensjahr getilgt sein.
8. Altersvorsorge
Setzen Sie auf kostengünstige Anleihen und Aktien, nutzen Sie günstige Depots, reduzieren Sie den Verwaltungsaufwand und bevorzugen Sie Indexfonds. Ein Mindestmaß an eigener Verantwortung ist unerlässlich und möglich.
9. Steuersparmodelle
Vermeiden Sie ineffiziente Steuersparmodelle, da sie häufig zu Verlusten führen.
10. Testament
Erstellen Sie ein klares Testament und vermeiden Sie Berliner Testamente und Erbverträge zugunsten von Einzeltestamenten.
Fazit
Durch die Beachtung dieser Grundsätze können junge Menschen ihre finanziellen Angelegenheiten sicher und effektiv managen.
Jeder einzelne oben genannte Punkt kann in einem ruhigen Gespräch mit Ihrem Steuerberater erledigt werden.
