Finanzierung ist nicht nur Banksache. In diesem Artikel stellen wir 10 Fehler dar, die immer wieder passieren und durch eine Beratung vorab einfach vermeidbar sind.
10 Fehler die Sie bei der Finanzierung (vor und im dem Bankgespräch) unbedingt vermeiden sollten
- Marktlage prüfen
Gehen sie nie in ein Bankgespräch hinein, ohne sich detailliert sich über die Maktlage informiert zu haben; die Marktlage besteht nicht aus dem Zinsniveau sondern aus ca. 9 verschiedenen Faktoren, die zusammenspielen. Die Bank optimiert Ihre Gewinne und erhöht Ihre Kosten; d.h. Sie können dadurch leicht eine fünfstellige Summe leicht einsparen. - Nicht allein handeln
Nur im Ausnahmefall ist es ratsam, die Finanzierung alleine vorzubereiten. Ein externer Finanzierungsprofi bringt in seiner Hilfestellung immer Vorteile.
Als Profis optimieren wir die wichtigen Faktoren:– Eigenkapitalhöhen
– Disagio
– Sicherheiteneinsatz
– Laufzeit
– Grundschuldstrukturierung
– Gebühren
– Kosten
– Flexibilität
– Sondertilgung
– Zinssätze
– Verwendungsrestriktionen
– Ihre Bonitätseinstufungen
– Ablösereihenfolgen
– Tilgungsersatz
– Beleihungswertermittlung
– Objektbonität
– Firmenbonität
– Rangrücktritt/ Eigenkapitalarten - Vorlaufzeit einplanen
Eine gute Vorbereitung benötigt mindestens drei bis sechs Monate Vorlaufzeit; im Optimalfall sogar sechs bis neun Monate; Nutzen Sie hierfür nie den Bankberater, sondern uns als externen Berater
Ausnahmefälle prüfen
Tilgungsaussetzung und Zahlungen in fondsgebundene Lebensversicherungen sind nur in seltenen Ausnahmefällen lukrativ. Vermeiden Sie die beliebten Bausparkassenlösungen, auch diese sind nur im Ausnahmefall lukrativ.Sicherheiten richtig einsetzen
Sehr wichtig ist der richtige Einsatz von Sicherheiten; hier verlieren die Kreditnehmer den Überblick und blockieren sich alle Optionen für eine günstige Finanzierung in der Zukunft.Finanzierung mit Kaufvertrag abstimmen
Die Finanzierung eines Kaufobjektes oder einer Investition ist mit der Kaufsache eng verbunden. Unbedingt sollten sie schon die Gestaltung des Kaufvertrages bzw. bei der Investition (z.B. Immobilienkauf) auf die geplante Finanzierung abstimmen (z.B. VuV = Fremdkapital; Selbst genutzt = Eigenkapital).Laufzeit
Die Laufzeiten sind ein wichtiges Thema und werden sehr häufig falsch gewählt.Zweckbindung
Es macht einen riesigen Unterschied, ob man zweckgebunden finanziert oder ein Universaldarlehen aufnimmt. Oft weiß der Mandant nicht den Unterschied.Variabel oder fix
Variable Darlehen oder Festzins kann über das Wohl und Wehe entscheiden.Grundschuldeintragung
Die Grundschuldeintragung blockiert oft unnötig alle künftigen Möglichkeiten; hier fallen fast alle auf die Tricks der Banken hinein.
Fazit:
In vielen Fällen konnten wir durch eine gute Beratung vor der Finanzierung eine kleine bis mittlere fünfstellige Summe einsparen.
